如何维护香港银行账户

在全球反洗钱、反恐融资、全球共同汇报标准(CRS)的执行大背景下,加上香港也发现不少可疑金融交易,包括洗钱、恐怖组织融资、诈骗、逃税等违法行为,香港银行开始主动、大批量清理可疑账户,很多香港银行账户被冻结甚至关闭。

而新开户方面,香港银行目前有账户收紧的趋势,对于新开户的客户审核严格且门坎高。而申请香港银行新账户的难度又增加了不少,给很多外贸企业带来了困扰,影响了不少企业的收付款,故客户需要正视香港银行账户维护的问题。

香港银行账户被冻结或关闭原因

  • 账户开立后,很长时间都没有使用,已成为“僵尸账户”
  • 被银行怀疑涉及非法行为

如何维护香港银行账户 

  • 定期使用网银: 如果长时间处于闲置状态,香港银行会判定该账户对银行没有产生任何效益,在定期抽查中被注销的几率相对较高,对于较少使用的银行帐户,应该增加使用频率,如存/取款、汇款、兑汇等操作, 防止被列入“僵尸账户”行列,引起账户关闭。
  • 账户余额够扣每月管理费: 香港银行对于帐户内的存款有最低要求,达不到存款额最低要求的,会被银行收取账户管理费。因此,账户内余额不要长期为0,最好能保持银行规定的最低存款要求;对于达不到存款要求的,最少要保证账户余额足够扣取月管理费。
  • 有款项入账后不要立即全部转走: 对于有资金往来的香港银行账户,款项到账不要立刻全额转走,尽量多待几天,以免银行系统将资金的转移判定为异常交易。
  • 不借用账户给他人使用: 千万不要将自己的账户转借给他人使用,包括收汇款项、转账等;如果对方的客户是敏感国家或是有任何的问题,将会影响到您自己的账户,很有可能会被冻结甚至关闭。
  • 尽量不与个人发生交易: 香港银行非常忌讳帐户与个人帐户进行交易操作,因为往往很多洗钱非法活动都是公对私转账,所以建议尽量不与个人发生交易。
  • 定期年检及做账: 银行会定期抽查香港公司的业务数据,以便确认该公司进行的商业活动合法合规,当中包括登录注册署查册每个账户的情况,查阅税务申报文件、公司信息变更情况、事务数据和凭证等。若银行查到公司没有按期年审或做账报税,很有可能会关闭银行账户。
  • 积极应对银行审查: 银行会定期抽查公司的情况,例如审查是否每年有按期年审和做账报税;是否有做过变更;交易是否合法,所以要保留好香港公司的所有数据,以备银行审查。
  • 避免与高风险国家进行交易: 银行对出现与高危地区以及敏感国家、被制裁的国家发生交易的帐户都会严格审查,因为这些国家往往经济、政治非常不稳定,容易从事非法活动,资金的流动性也不受监管。若交易方位于高危敏感国家的话,账户很有可能会被冻结甚至关闭。
高风险国家或地区名单
联合国制裁国家: 伊朗、阿富汗、朝鲜、苏丹、也门、刚果、几内亚比绍、马里、索马里、伊黎伊斯兰国及基地组织、利比亚、中非共和国
美国制裁国家: 缅甸、俄罗斯、伊拉克、黎巴嫩、伊朗、利比亚、朝鲜、叙利亚、刚果、苏丹、索马里、委内瑞拉、古巴、巴尔干、也门
其他敏感国家: 乌克兰、南斯拉夫和塞尔维亚、突尼斯、几内亚、埃及、缅甸

 

由此可见,香港银行账户维护不可大意马虎,香港银行现在加强对客户的审查力度,开立香港银行账户已有一定难度,对于已有的香港银行账户要好好珍惜、维护,保持香港银行账户的良好使用习惯,不涉及违法违规活动,香港银行也不会无缘无故关闭客户账户。如果您对香港银行账户有任何问题,欢迎您与我们联系。

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